案发

银行800余万资金蹊跷被刷走

2014年12月份，武昌区公安分局经侦大队接到某银行报警：当月14日，嫌疑人通过银行借记卡(即储蓄卡)预授权交易，骗取该银行资金800余万元。当年12月23日，武昌区公安分局对该案立案侦查。

侦查从资金流向着手，发现多张银行卡上的资金通过两台移动POS机刷走，一台POS机属于广西南宁，一台POS机属于内蒙古二连浩特。再分析这些银行卡，其中有7张卡是案发当天在武汉新开的卡，持卡人张某是湖北宜都人。

今年1月，民警赶到宜都张某老家，张某不在家。民警走访得知，40多岁的张某患有尿毒症，长期租住在宜都市区。民警赶到宜都市查询居住信息，当地派出所民警介绍，张某每周一、三、五要定时到医院做血液透析。民警找到张某后，张某起初拒不承认开卡，警方出示证据后，张某这才交代，是朋友朱某让他办卡，事后朱某给了他10万元好处费。

1月19日清早，民警在汉口一家宾馆抓获朱某。朱某今年25岁，老家在荆州江陵，武汉某大学毕业。朱某交代，刷卡人是29岁的沙洋人杨某。

警方侦查发现，杨某要回老家过年。3月25日，民警跟踪至荆门抓获杨某。初次审讯时，杨某拒不开口，警方进一步梳理资金流向，发现2014年12月14日晚南宁那台移动POS机共刷走300多万元，刷到POS机关联的银行卡后立即被分解，大部分流向杨某的妈妈、妹妹、表哥等人的银行卡。民警找到杨某的妈妈、妹妹、表哥等人，他们称，是杨某打电话通知他们“接收一笔钱”，随后取出现金。

揭秘

利用预授权漏洞套现800余万

春节后，民警北上内蒙古二连浩特，得知另外一台POS机的刷卡人郭某等人已被当地警方抓获。

昨晚，办案民警讲解了犯罪嫌疑人圈钱的过程：先开一张借记卡——往卡里打入一定金额的钱(比如10万)——在有预授权的POS机上刷预授(如比刷10万)——然后刷一笔小额消费(比如1000元)以此解冻此前预授冻结的资金，并迅速将这笔资金转到自己掌握的其他银行卡上——再在POS机上撤销之前的那笔小额消费——再在POS机上通过离线交易再刷预授(10万)……

办案民警介绍，整个过程很复杂，但最关键的一步就在于“再在POS机上通过离线交易再刷预授(10万)”上，因为漏洞的存在，让银行系统误认为其借记卡上还有10万元，这笔钱刷到与POS机关联的银行卡后立即被分解。办案民警说，这伙人前后做了几十笔，涉案金额800余万元。

民警称，涉事银行目前已堵住了这个漏洞。目前，杨某、朱某以及杨某的妹妹、表哥，因涉嫌信用卡诈骗罪均被逮捕。

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